Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Kiedy raty dotychczasowych zobowiązań nawarstwiają się, warto pomyśleć o konsolidacji długów. Ale czy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych jest możliwy? Podpowiadamy, co zrobić w sytuacji, gdy w skrzynce na listy piętrzą się ponaglenia i monity.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

W momencie, gdy wiele różnych zadłużeń zaczyna przerastać kredytobiorcę, standardowym rozwiązaniem jest konsolidacja długów. Nazywamy tak proces, w którym zamiast kilku trudnych do spłacenia pożyczek, bierzemy jedną, mającą pokryć wszystkie dotychczas zaciągnięte. Taki kredyt nazywamy konsolidacyjnym. Jednak w jaki sposób większa pożyczka, generująca kolejne koszty (związane z prowizją i odsetkami), może nam pomóc w spłacie zadłużenia?

Tajemnica tkwi w rozłożeniu długu na większą liczbę rat , niż miało to miejsce w przypadku dotychczasowych zobowiązań. W ten sposób regularna spłata należności staje się realna dla dłużnika nawet wtedy, gdy zmniejszyły się jego dochody. Inna zaleta konsolidacji to ujednolicenie oprocentowania oraz adresata comiesięcznych przelewów. Dzięki temu trudniej o pomyłkę i przegapienie terminów wpłat.

Kto może skonsolidować swoje pożyczki?

Niestety, kredyt konsolidacyjny nie jest w zasięgu każdego zadłużonego. Chociaż wnioski o jego przyznanie rozpatrywane są indywidualnie, banki niechętnie udzielają pomocy finansowej multidłużnikom. Dotyczy to także tych osób, które np. straciły pracę i nie mają perspektyw na dochody. Dlatego o tej formie poradzenia sobie z zadłużeniem, powinniśmy pomyśleć zanim nasza sytuacja stanie się beznadziejna. Aby mieć szansę na konsolidację kredytów, należy:

• posiadać dobrą historię kredytową i brak negatywnych wpisów w BIK,
• być wolnym od zadłużenia komorniczego i wpisów w rejestrach,
• przedstawić dokładną dokumentację dotyczącą posiadanych kredytów,
• mieć stałą pracę, najlepiej ze stabilną formą zatrudnienia,
• dostarczyć wymagane przez bank zaświadczenia o dochodach.

Gdzie można dostać kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Bankowa konsolidacja kredytu dla zadłużonych jest przeznaczona tylko dla tych osób, które dopiero przewidują problemy ze spłatą zobowiązań. Tym osobom, które już je mają, pozostaje skorzystać z pomocy firm pożyczkowych. Finansowanie na rynku pozabankowym wiąże się jednak z wysokimi kosztami i olbrzymią prowizją. Dlatego powinniśmy traktować je jako ostateczność.

Pamiętajmy też, że negatywne wpisy w bazach i posiadane zadłużenie, mogą sprawić, że nie obejdzie się bez żyranta czy gwarancji spłaty długu (w postaci zastawu samochodu / nieruchomości).

W jaki sposób wydostać się z problemów finansowych?

Jeżeli czujemy, że tracimy finansowy grunt pod nogami a budżet domowy cierpi od nadmiaru pożyczek, w pierwszej kolejności powinniśmy pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym. Jego uzyskanie z pewnością pomoże w uporządkowaniu dotychczasowych zobowiązań, a obniżone dochody zrównoważy rozłożenie całego długu na więcej rat.

Co jednak mamy zrobić w sytuacji, gdy jest już za późno i żaden bank nie udziela nam finansowania? W takiej sytuacji powinniśmy porozumieć się z wierzycielem (lub windykatorem) i poinformować go o problemach ze spłatą długu. Dowiemy się od niego, czy istnieje możliwość rozłożenia zadłużenia na mniejsze raty, które będziemy spłacać dłużej.

Jest to zdecydowanie lepsza opcja niż zadłużanie się w kolejnych parabankach. Korzystanie z ich usług może doprowadzić do spirali zadłużenia i skończyć się jeszcze większymi problemami. Pamiętajmy, aby jak najszybciej wziąć odpowiedzialność za swoje długi i zacząć działać.