Co to jest wkład własny? Ile wynosi wkład własny, co może być wkładem własnym?

Planujesz zakup domu lub mieszkania na kredyt? Oprócz warunków związanych z posiadaniem odpowiedniej zdolności kredytowej musisz wnieść w zakup nieruchomości wkład własny. Co to jest? Ile powinien wynosić? Mamy kilka praktycznych wskazówek dla wszystkich przyszłych kredytobiorców.

Wkład własny do kredytu hipotecznego co to jest?

Wkład własny to twój kapitał przeznaczony na zakup nieruchomości , który wymagany jest podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny. O co dokładnie chodzi? Zgodnie z obowiązującymi przepisami (a dokładniej z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego), bank nie może przyznać kredytu wynoszącego 100% wartości nieruchomości. Kredytobiorca musi posiadać własną pulę środków, w wymaganej przez bank kwocie (o tym, ile wynosi wkład własny, zaraz będziemy pisać). Środki te przeznaczone są na zakup domu, mieszkania, czy działki, przy czym kupujący nie dostarcza ich bankowi, lecz sprzedającemu jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest udokumentowanie dokonania wpłaty na rzecz sprzedającego nieruchomość. Co może być wkładem własnym, dowiesz się czytając artykuł na www.pogotowie-kredytowe.pl nie zawsze muszą to być środki pieniężne, warto zdawać sobie sprawę z dostępnych alternatyw.

Ile wynosi minimalny wkład własny?

Wysokość wkładu własnego była sukcesywnie zwiększana od 2014 roku, kiedy to wynosiła 5%. Ostateczny pułap, czyli 20%, został osiągnięty w 2017 roku. Co to oznacza dla ciebie?

Starając się o kredyt hipoteczny w 2021 roku bank będzie wymagać od ciebie wkładu własnego wynoszącego minimum 20% wartości nieruchomości. Teoretycznie, jeśli zostały spełnione warunki dotyczące dodatkowego zabezpieczenia zobowiązania, bank może zmniejszyć wartość wkładu własnego do 10%, aczkolwiek obecnie takie rozwiązanie jest mało realne. Dlaczego? Ze względu na pandemię koronawirusa, zwiększa się ryzyko utraty pracy, bądź zmniejszenia dochodów, a co za tym idzie, istnieje większe ryzyko niewypłacalności kredytobiorców. Z tego względu większość banków decyduje się na minimalny wkład własny wynoszący 20% wartości nieruchomości, a niektóre z nich zwiększają limit do 30%. Jest to jedna z form zabezpieczenia kredytu.

Nie udało ci się zebrać takiej kwoty? Są inne rozwiązania, o których pokrótce napiszemy.

Co może być wkładem własnym?

Jak już zasygnalizowaliśmy, wkładem własnym nie zawsze muszą być środki pieniężne, a przynajmniej nie w całości. Jest kilka dodatkowych form zabezpieczenia, aczkolwiek musisz pamiętać, że bank i tak najczęściej będzie wymagać od ciebie zgromadzenia kwoty wynoszącej nie mniej, niż 10% wartości nieruchomości (i często o wiele lepiej jest wstrzymać się z wnioskiem o kredyt, aż uzyskasz daną sumę, ponieważ ma to wpływ na korzystniejsze warunki zobowiązania).

Rozwiązaniem, które cieszy się dużą popularnością, jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Jednocześnie, jest to jeden z najdroższych sposobów, ponieważ znacząco wpływa na ostateczny koszt kredytu.

Za wkład własny mogą zostać uznane środki zgromadzone w ramach systemu emerytalnego , znajdujące się na Indywidualnym Koncie Emerytalnym lub na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).

Natomiast, jeśli planujesz kredyt na budowę domu, wkładem własnym może być posiadana przez ciebie działka.